重庆公积金

      根据中国人民银行的规定，自2006年5月8日起调整住房公积金贷款利率。2006年5月8日以后办 理的住房公积金贷款已执行新的房贷利率，而对于2006年5月8日以前办 理的住房公积金贷款，根据规定将于2007年1月1日起上调，其中5年（含）以下公积金贷款年利率由3.96%调整为4.14%，5年以上公积金贷款年利率由4.41%调整为4.59%，，此次利率调整幅度为0.18个百分点，不会对市民造成很大的还贷压力。以10万元10年的公积金贷款为例，每个月只比原来多支出8.68元，10年总利差为1041.6元。
     继今年五月加息后，8月19日，人民银行再次上调各档次的商业性贷款基准利率,其中一年期贷款基准利率在5月份调整的基础上再次上调0.27个百分点,五年期以上贷款基准利率上调0.45个百分点,不过本此加息,受影响的是商业性贷款，个人住房公积金贷款利率保持不变,住房公积金贷款利率与商业性住房贷款利率利差进一步扩大,五年期以上的商业性住房贷款即使按照基准利率的*大下调幅度0.85倍计算,住房公积金贷款与商业性住房贷款的利差也扩大到1.224个百分点。以夫妻二人贷款30万30年计算,使用公积金贷款比商业性贷款可节约利息支出81648元。
      目前正值年终岁末，职工手上余钱较多，又恰逢利率调整，许多贷款市民肯定都会考虑提前还贷的问题，但是许多人对住房公积金贷款提前还贷问题还存在一些误解，经常有贷款市民问：“我提前还贷是不是提前还了利息？是不是多还利息了？”对此大家可不必疑虑，提前还贷根本不存在提前收息或多收利息的问题。根据住房公积金贷款的计息原则，贷款职工每月还贷利息=当月剩余贷款本金×贷款月利率；每月还贷本金=月还款额-每月还贷利息，这就说明职工每月归还的利息都是根据当月剩余贷款本金计算出的应还利息，例如您有一笔住房公积金贷款为15万元贷15年，贷款年利率为4.59%，每月需要归还贷款1154.4元，假设到今年12月时，您的这笔公积金贷款还剩余10万元未还，那么您12月就应该归还贷款利息100000×（4.59%÷12）=382.5元，归还贷款本金为1154.4-382.5=771.9元，可见您所归还的利息都是您当月应当还清的利息，并不存在提前归还或多还利息的问题。同样，如果您在今年12月的某日提前还清贷款了，那么您只需要根据实际还款日先结清12月未还的利息，然后全额归还剩余的贷款本金10万元,提前还贷后剩余期限贷款不再计收利息。
     明白了公积金贷款的计息原则后，我们再讨论提前还贷是否划算的问题就相对容易些了，简单说提前还贷应当视自身情况确定，如果您没有更好的**途径，手头闲钱较多，那么我们建议您提前还贷，因为提前还贷的确可以比原定贷款计划少还许多利息，是一个省钱的好办法；但是如果您提前还贷了，这时自有流动资金将会明显减少，如果再遇到好的**渠道或者其他情况急需资金时，又可能会捉襟见肘，例如我们会经常遇到这样一类职工，贷款后没几年就匆匆将贷款全部还了，结果购房之后房屋装修还需要一笔较大的开支，为了装修又不得不去银行办 理消费贷款，在相同贷款金额前提下，此类贷款的利息支出要远大于公积金贷款的利息支出，因此是否应该提前还贷应充分考虑多种因素，量力而行。           {sendv1(’发布时间：2006-12-25’);sendv2(’点击次数：766 次’);}